Ziek zijn als ondernemer
Wat betekent arbeidsongeschiktheid voor je inkomen als zelfstandig ondernemer?
Als ondernemer ben je verantwoordelijk voor je eigen inkomen. Maar wat gebeurt er als je (langdurig) ziek wordt? Ziekte kan ingrijpende gevolgen hebben – niet alleen voor je gezondheid, maar ook voor je financiële stabiliteit. Je hebt geen recht op loondoorbetaling zoals werknemers dat hebben. Daarom is het belangrijk om vooraf te weten wat je kunt regelen en waar je op kunt terugvallen.
Wat kun je doen bij ziekte?
Wanneer je ziek wordt, sta je er als zelfstandig ondernemer niet automatisch alleen voor – maar je moet wél zelf het nodige regelen. Denk aan het opbouwen van een financiële buffer, het afsluiten van een verzekering of het aanvragen van ondersteuning via de gemeente.
Een SEH Erkend Financieel Adviseur helpt je inzicht te krijgen in jouw situatie en bespreekt welke oplossingen bij je passen. Als het nodig is, zorgt hij of zij ervoor dat je bij de juiste specialist terechtkomt.
Bescherm je inkomen: arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
Als ondernemer heb je geen recht op ziektegeld van de overheid. Dat betekent dat je zélf moet zorgen voor inkomen bij ziekte of een ongeval. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kan hierbij uitkomst bieden.
Met een AOV ontvang je een maandelijkse uitkering als je door ziekte tijdelijk of blijvend niet kunt werken. De hoogte van de uitkering en de voorwaarden verschillen per verzekering. Laat je daarom goed adviseren over de dekking die past bij jouw beroep, inkomen en wensen.
Geen verzekering? Dan is het belangrijk dat je zelf een financiële buffer opbouwt om een periode van ziekte op te vangen.
Wie kun je inschakelen bij ziekte?
Word je ziek en heb je een AOV? Neem dan zo snel mogelijk contact op met je verzekeraar. Zij begeleiden je bij de aanvraag van een uitkering en kunnen hulp bieden bij re-integratie. Ook je huisarts of een bedrijfsarts kan een belangrijke rol spelen, bijvoorbeeld als je zorg of begeleiding nodig hebt.
Bij langdurige ziekte kun je mogelijk in aanmerking komen voor bijstand via het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz). Dit hangt af van je inkomen, vermogen en woonsituatie. De voorwaarden zijn streng, en de uitkering ligt vaak lager dan je gewend bent. Een financieel adviseur kan je helpen bij de aanvraag en kijken of dit de juiste stap is in jouw situatie.
Ziek zijn en tóch ondernemen – kan dat?
In sommige gevallen kun je, ondanks je ziekte, wél (gedeeltelijk) blijven ondernemen. Bijvoorbeeld als je parttime kunt werken of je werkzaamheden kunt aanpassen. Ondernemen kan zelfs bijdragen aan je herstel, omdat je actief blijft en doelen stelt.
Toch is het belangrijk om eerlijk te zijn over wat je aankunt. Overbelasting kan je herstel vertragen – en uiteindelijk ook je bedrijf schaden. Wees realistisch, bouw rustig op en neem de tijd die je nodig hebt. Je gezondheid komt altijd op de eerste plaats.
Wat als je helemaal niet meer kunt werken?
Als werken helemaal niet meer lukt, zijn er verschillende mogelijkheden. Met een AOV ontvang je vaak een uitkering bij volledige arbeidsongeschiktheid. Daarnaast kun je – afhankelijk van je situatie – mogelijk aanspraak maken op sociale voorzieningen, zoals bijstand via het Bbz (Besluit bijstandverlening zelfstandigen). De gemeente beoordeelt je aanvraag op basis van inkomen, vermogen en toekomstperspectief.
Soms is het nodig om je bedrijf (gedeeltelijk) over te dragen of te beëindigen. Dat is een grote stap, maar kan financiële rust brengen. Een SEH Erkend Financieel Adviseur helpt je om alle opties zorgvuldig af te wegen. En als specialistisch advies nodig is, verwijst hij of zij je door naar de juiste expert.
Zorg goed voor jezelf én je bedrijf
Ziek worden als ondernemer is ingrijpend. Maar met de juiste voorbereiding en begeleiding kun je voorkomen dat je ook financieel uit balans raakt.
- Zorg voor een vangnet bij arbeidsongeschiktheid
- Weet welke instanties je kunt inschakelen
- Blijf realistisch over je belastbaarheid
- Onderzoek je mogelijkheden bij bijstand of bedrijfsoverdracht
Je gezondheid is je belangrijkste bezit. Een SEH Erkend Financieel Adviseur helpt je om je financiële situatie helder in beeld te brengen – zodat jij ruimte hebt om te focussen op wat écht telt.