Je kind helpen aan een woning. Zelf kopen, schenken of lenen?

Je kind wil zich storten op de woningmarkt, maar kan maar moeilijk aan een woning komen. Dan kun je overwegen zelf een woning te kopen waarin je kind gaat wonen. Je kunt je kind ook helpen om een woning op eigen naam te kopen. Bijvoorbeeld met een schenking of lening. Welke keuze past het beste bij jou? 

Het kabinet wil de overdrachtsbelasting voor woningen waarin de koper niet zelf gaat wonen per 1 januari 2027 verlagen van 8% naar 7%. Dat kan ook gelden als jij een woning voor je kind koopt. Het voorstel moet nog door de Tweede en Eerste Kamer worden goedgekeurd. De lagere overdrachtsbelasting kan kopen vanaf 2027 iets voordeliger maken. Kijk niet alleen naar de aankoopprijs, maar ook naar de totale kosten en de gevolgen voor je eigen financiën.

Koopt je kind de woning zelf en is het op het moment van overdracht tussen de 18 en 34 jaar oud, dan kan de startersvrijstelling voor overdrachtsbelasting van toepassing zijn. Hiervoor gelden wel voorwaarden. Je kind moet onder meer zelf voor langere tijd in de woning gaan wonen en de vrijstelling niet eerder hebben gebruikt. In 2026 mag de woningwaarde maximaal € 555.000 zijn.

Zelf een woning kopen

Koop jij de woning voor je kind? Dan staat deze op jouw naam. Dat heeft andere financiële en fiscale gevolgen dan wanneer je kind zelf eigenaar wordt. Denk aan overdrachtsbelasting, belasting over vermogen, maandelijkse kosten en de gevolgen voor jouw financiële ruimte op langere termijn.

Schenken

Met een schenking kan je kind meer eigen geld inleggen en hoeft er minder geleend te worden. In 2026 mogen ouders hun kind jaarlijks € 6.908 belastingvrij schenken. Onder voorwaarden kan een kind tussen de 18 en 40 jaar eenmalig gebruikmaken van een hogere vrijstelling van € 33.129. De speciale hogere schenkingsvrijstelling voor de aankoop van de woning bestaat niet meer.

Geld lenen

Je kunt je kind ook geld lenen. Bijvoorbeeld als aanvulling op een hypotheek. Maak duidelijke afspraken over het bedrag, de rente, de looptijd en de aflossing.

Een familielening kan annuïtair, lineair of aflossingsvrij zijn. Wil je kind de rente kunnen aftrekken? Dan gelden voorwaarden. Nieuwe leningen voor de eigen woning moeten in principe binnen 30 jaar annuïtair of lineair worden afgelost. Ook moet de rente marktconform zijn, moet je kind de rente daadwerkelijk betalen en moeten de leninggegevens worden opgegeven in de aangifte inkomensbelasting. Bij een nieuwe aflossingsvrije lening is de rente daarom niet aftrekbaar. De familielening blijft bovendien een schuld en kan invloed hebben op hoeveel hypotheek je kind kan krijgen.

Schenken en lenen combineren

Ook een combinatie is mogelijk. Je schenkt bijvoorbeeld een deel en leent de rest. Leg de lening schriftelijk vast en houd een eventuele schenking daarvan gescheiden. Wil je kind de rente aftrekken, dan moet het die rente daadwerkelijk betalen en moet de lening aan de voorwaarden voor renteaftrek voldoen.

Wat past bij jullie?

Je kind helpen gaat niet alleen over hoeveel geld je nu kunt missen. Kan je kind de maandlasten van de familielening blijven betalen als het inkomen verandert? En wat betekent jouw hulp voor je eigen vermogen en toekomstplannen?

Een SEH Erkend Financieel Adviseur kijkt naar het hele financiële plaatje. Zo krijg je inzicht in wat haalbaar is en wat de gevolgen zijn voor jouw eigen financiële situatie. Wil je weten welke optie het beste bij jullie past? Bekijk mijn persoonlijke profiel via de knop 'Kom in contact' en plan direct een vrijblijvend gesprek met mij in. Samen brengen we jouw situatie, wensen en risico's in kaart, zodat je een keuze maakt die echt bij je past.