Veel huiseigenaren hebben hun spaarrekening de afgelopen jaren flink zien groeien. Tegelijk is de spaarrente nog steeds laag. De hypotheekrente ligt duidelijk hoger dan een paar jaar geleden en in 2026 zijn de regels in box 3 opnieuw aangepast. Dat roept een logische vraag op: is het slim om extra af te lossen op je hypotheek of kun je beter beleggen?
Op het eerste gezicht lijkt extra aflossen aantrekkelijk. Je verlaagt je hypotheekschuld. Daardoor dalen je maandlasten en betaal je minder rente. Dat geeft rust. Zeker nu de hypotheekrente voor nieuwe leningen hoger ligt dan tijdens de periode van extreem lage rentes.
Toch is het niet voor iedereen de beste keuze. Als je extra aflost komt je geld vast te zitten in je woning. Je kunt het niet zomaar opnemen. Heb je plannen om te verbouwen of verwacht je een periode met minder inkomen? Dan is voldoende spaargeld achter de hand belangrijk. Financiële ruimte geeft flexibiliteit. Ook fiscaal speelt er iets. Door de recente wijzigingen in box 3 wordt spaargeld anders belast dan beleggingen. Dat kan invloed hebben op de vraag of sparen of beleggen interessant is. Daarnaast kan extra aflossen gevolgen hebben voor je hypotheekrenteaftrek. Je betaalt minder rente, maar kunt ook minder aftrekken.
Beleggen kan op lange termijn een hoger rendement opleveren dan de rente die je bespaart met aflossen. De waarde van beleggingen kan schommelen. Dat moet passen bij jouw situatie, doelen en risicobereidheid. De juiste keuze hangt af van jouw persoonlijke situatie. Denk aan je inkomen, maandlasten, spaargeld, toekomstplannen en de risico's die je wel of niet wilt nemen. Misschien wil je eerder stoppen met werken, een verbouwing financieren of juist vermogen opbouwen voor later. In al die situaties kan de afweging anders uitpakken. Een SEH Erkend Financieel Adviseur kijkt samen met jou naar het totaalplaatje. Zo krijg je inzicht in de gevolgen van verschillende keuzes en kun je een beslissing nemen die past bij jouw situatie.
Extra aflossen kan verstandig zijn. Beleggen kan ook passend zijn. Welke keuze het beste past, hangt af van de details van jouw persoonlijke situatie.
Wil je weten wat in jouw geval slim is? Bekijk mijn persoonlijke profiel via de knop 'Kom in contact' en neem contact met mij op voor een adviesgesprek. Samen brengen we jouw situatie, wensen en risico's in kaart, zodat je een keuze maakt die echt bij je past.
Wil je weten welke SEH Erkend Financieel Adviseurs bij jou in de buurt zitten? Gebruik dan de zoekfunctie op deze site. Zo weet je zeker dat je goed zit.
Tien jaar rentevast is al jaren de populairste keuze bij een hypotheek. Veel consumenten kiezen ervoor zonder zich af te vragen waarom. Logisch misschien. Maar wat voor de meeste mensen een goede keuze lijkt hoeft dat voor jou helemaal niet te zijn. De juiste rentevaste periode hangt af van veel meer dan alleen de rente.
Het ministerie van Financiën, de Belastingdienst en De Nederlandsche Bank (DNB) onderzochten de gevolgen van het aflopen van de maximale termijn van 30 jaar hypotheekrenteaftrek. Vanaf 2031 bereikt de eerste groep huiseigenaren deze grens. Voor financieel adviseurs biedt dit rapport waardevolle inzichten voor actief klantbeheer en gesprekken over toekomstige woonlasten, inkomen en vermogen.
Uiteraard verandert er in 2025 weer het nodige op het gebied van wetten en regels. Denk bijvoorbeeld aan belastingen en hypotheekmogelijkheden. Die wijzigingen kunnen effect hebben op je portemonnee. We zetten de belangrijkste op een rij.
Wil je in het nieuwe jaar een hypotheek afsluiten? Met de overgang van 2024 naar 2025 veranderen sommige regels weer. Van nieuwe leennormen tot hogere bedragen en lagere kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Daardoor kunnen de hypotheekregels in 2025 jouw mogelijkheden als koper verruimen.
