Bouw je via je werkgever of als zelfstandig ondernemer te weinig pensioen op? Dan kun je zelf in actie komen. Er zijn grofweg twee manieren om aanvullend pensioen op te bouwen — elk met hun eigen voordelen. We leggen ze kort en duidelijk uit.
In deze video vertelt collega-adviseur Charlene over hoe je grip houdt op je pensioen en wat je kunt doen om later zorgeloos te leven.
Handig als je nu meer inzicht wilt in je pensioen of lees hieronder meer.
Werk je in loondienst en neem je deel aan een pensioenregeling via je werkgever? Dan kun je in veel gevallen vrijwillig extra pensioen opbouwen binnen die regeling. Dit wordt ook wel bijsparen genoemd.
Voordelen van bijsparen:
Niet elke pensioenregeling biedt deze mogelijkheid. Vraag ernaar bij je werkgever of pensioenfonds.
Heb je geen of weinig pensioenopbouw via je werk? Of wil je extra financiële ruimte creëren voor later? Dan kun je zelf aanvullend pensioen regelen via een lijfrenterekening.
Een lijfrente is een financieel product waarmee je aanvullend pensioen opbouwt. Het bestaat uit twee fases:
Er zijn verschillende vormen:
Beide opties bieden flexibiliteit en controle over je eigen pensioenopbouw.
Een lijfrenterekening is een geblokkeerde rekening waarop je spaart of belegt voor je pensioen.
Je profiteert van fiscale voordelen: je inleg is (binnen de regels) aftrekbaar van je inkomen, en je betaalt pas belasting zodra je het geld laat uitkeren.
In deze fase leg je geld in op een speciale, geblokkeerde rekening. Je kunt kiezen uit twee vormen:
Je inleg is (binnen je fiscale jaarruimte of reserveringsruimte) aftrekbaar van je belastbare inkomen. Dat levert je nu belastingvoordeel op. Pas bij uitkering betaal je belasting, vaak tegen een lager tarief dan nu.
Op het moment dat je met pensioen gaat — of een andere afgesproken datum — laat je het opgebouwde bedrag periodiek uitkeren. Dit kan via:
De uitkeringen vallen in box 1, net als je AOW of pensioen via je werkgever. Je betaalt hierover dan inkomstenbelasting.
Of banksparen of een lijfrenteverzekering beter bij je past, hangt af van jouw persoonlijke situatie, wensen en doelen voor later. Beide opties bieden fiscale voordelen en helpen je bij het opbouwen of laten uitkeren van aanvullend pensioen, maar er zijn belangrijke verschillen.
De belangrijkste verschillen op een rij:
| Banksparen | Lijfrenteverzekering |
| Je houdt zelf het overzicht en de controle over je opgebouwde vermogen | Je krijgt een vooraf afgesproken, gegarandeerde uitkering |
| Je kunt kiezen voor sparen (vaste rente) of beleggen (variabel rendement) | De verzekeraar belegt namens jou en draagt het beleggingsrisico |
| Meer flexibiliteit in opbouw en looptijd | Meer zekerheid en vaak levenslange uitkering |
| Transparantie over het opgebouwde saldo | Minder inzicht, maar wel zekerheid over wat je ontvangt |
Let op: Lijfrentes zijn complexe financiële producten. De regels rondom belastingvoordeel, uitkeringsmomenten en de combinatie met andere pensioenbronnen kunnen ingewikkeld zijn.
Een verkeerde keuze kan vervelende gevolgen hebben op de lange termijn. Laat je daarom goed adviseren door een SEH Erkend Financieel Adviseur. Zo maak je keuzes die passen bij jouw situatie — nu én later.
Bij het opbouwen van een lijfrente kun je kiezen voor sparen met een vaste rente of beleggen met kans op meer rendement. Wat het beste bij jou past, hangt af van onder andere:
Praktische tip: hoe eerder je begint, hoe meer ruimte er is voor beleggen met potentieel hoger rendement. Kom je dichter bij je pensioenleeftijd? Dan kiezen veel mensen juist voor meer zekerheid. Samen met je adviseur bepaal je de juiste strategie.
Lees hier meer over vermogen opbouwen voor later
Welke vorm van pensioenaanvulling het beste bij jou past, hangt af van:
Een SEH Erkend Financieel Adviseur bekijkt samen met jou wat het beste werkt in jouw situatie. Zowel in de opbouwfase als in de uitkeringsfase. Zo benut je alle belastingvoordelen én werk je aan financiële rust voor later.
Of je nu aan het begin van je carrière staat, middenin je werkzame leven zit of bijna met pensioen gaat — de keuzes die je nú maakt, bepalen je financiële ruimte straks.
Een SEH Erkend Financieel Adviseur helpt je met:
Zo bouw je stap voor stap aan een toekomst met financiële zekerheid.
Een Erkend financieel adviseur helpt je graag bij het maken van de juiste keuzes. Zo weet je zeker dat jouw lijfrente-oplossing past bij je persoonlijke situatie én je optimaal gebruikmaakt van de fiscale mogelijkheden.
Wil je weten welke SEH Erkend Financieel Adviseurs bij jou in de buurt zitten? Gebruik dan de zoekfunctie op deze site. Zo weet je zeker dat je goed zit.
Of je nu spaart voor je pensioen, de studie van je kind of simpelweg meer financiële vrijheid wilt: vermogen opbouwen geeft rust. Maar hoe begin je, en kies je voor sparen of beleggen...
Bekijk het artikelBeleggen wordt overzichtelijker en waardevoller wanneer je het doet met een concreet doel. Of je nu vermogen wilt opbouwen voor later, je gezin wilt ondersteunen of financiële vrijheid nastreeft...
Bekijk het artikelHoe ziet jouw inkomen eruit als je stopt met werken? Voor veel mensen is het een vraag die pas later speelt — maar wie te laat begint, mist vaak waardevolle tijd om iets op te bouwen...
Bekijk het artikel
