Pensioenopbouw: inkomen voor later
Hoe ziet jouw inkomen eruit als je stopt met werken? Voor veel mensen is het een vraag die pas later speelt — maar wie te laat begint, mist vaak waardevolle tijd om iets op te bouwen. Gelukkig zijn er verschillende manieren om je pensioen aan te vullen, of je nu werknemer, ondernemer of zzp’er bent. Een SEH Erkend Financieel Adviseur helpt je om inzicht te krijgen in je pensioen en slimme keuzes te maken die passen bij jouw situatie.
Inzicht in je pensioen: waarom het nú belangrijk is
Je pensioen lijkt misschien nog ver weg, maar het gaat over iets essentieels: jouw inkomen voor later. Hoe eerder je weet hoe je ervoor staat, hoe beter je kunt sturen — op wat je belangrijk vindt én wat je straks nodig hebt.
Je weet hoe je er straks voor staat
Voor veel mensen komt het pensioeninkomen lager uit dan verwacht en daarom is het goed om op tijd in kaart te brengen hoe je pensioen ervoor staat.
Je pensioen bestaat vaak uit meerdere onderdelen: AOW, pensioen via je werkgever en eventueel een eigen aanvulling. Door dit tijdig inzichtelijk te maken, weet je of je op koers ligt — of dat er nog actie nodig is.
Je kunt beter acteren op veranderingen in persoonlijke situaties en regelgeving
Bij de meeste mensen verandert de financiële situatie door de jaren heen: je wisselt van baan, gaat samenwonen, trouwen, parttime werken of begint voor jezelf. Tegelijkertijd verandert ook de pensioenwetgeving. Wie zijn pensioen regelmatig onder de loep neemt, voorkomt verrassingen en houdt grip op de toekomst.
Je krijg meer grip op het realiseren van je toekomstdromen
Verder geeft het je financiële rust en grip op je toekomstdromen. Wil je bijvoorbeeld eerder stoppen met werken, verre reizen maken, een sabbatical nemen of meer qualitytime met je (klein)kinderen hebben? Het zijn plannen waar financiële ruimte voor nodig is. Als je inzicht hebt in je pensioen, weet je wat mogelijk is — en wat je kunt doen om ze waar te maken.
Wanneer moet je beginnen met het opbouwen van je pensioen?
Het liefst zo vroeg mogelijk. Hoe eerder je begint, hoe meer tijd je hebt om vermogen op te bouwen — én hoe groter het effect van rente-op-rente. Ook als je denkt dat je nog genoeg tijd hebt, is het slim om alvast te kijken hoe je ervoor staat. Zo kun je rustig toewerken naar jouw gewenste inkomen voor later.
Goed om te weten: ook als je op latere leeftijd pas begint, kun je nog veel doen. Denk aan gerichte fiscale keuzes of tijdelijk extra inleggen. Het belangrijkste is: begin zodra je kunt.
Hoeveel heb je nodig aan pensioen?
Dat hangt af van jouw levensstijl, wensen en of je kosten hoger of lager zijn dan nu. Een veelgebruikte vuistregel is dat je straks zo’n 70% van je huidige bruto-inkomen nodig hebt om op dezelfde manier te kunnen leven.
Benieuwd hoe jij ervoor staat? Een SEH Erkend Financieel Adviseur maakt het inzichtelijk voor je.
Hoe weet je of je voldoende opbouwt via je werkgever?
Niet elke werkgever biedt een pensioenregeling aan. En als dat wel zo is, dan verschilt het per regeling hoeveel je opbouwt en hoeveel jij en je werkgever inleggen.
In je jaarlijkse Uniform Pensioenoverzicht (UPO) zie je hoeveel pensioen je opbouwt en wat je straks kunt verwachten.
Werk je als zelfstandige? Dan moet je zelf voor je volledige pensioenopbouw zorgen. Ook dat maakt inzicht extra belangrijk
Wat gebeurt er als je pensioen niet toereikend is?
Als je AOW en pensioen via je werkgever niet genoeg zijn, ontstaat er een gat tussen je huidige levensstijl en wat je je straks kunt veroorloven. Hoe eerder je dit inzichtelijk maakt, hoe meer ruimte er is om bij te sturen.
Wat kun je doen als je te laat begonnen bent?
Ook als je pensioen al in zicht is, zijn er vaak nog slimme mogelijkheden. Denk bijvoorbeeld aan tijdelijk extra inleggen voor je pensioen. Dit kan door gebruik te maken van je reserveringsruimte — dat is de fiscale inhaalmogelijkheid voor jaarruimte die je in eerdere jaren niet hebt gebruikt. Daarnaast kun je kiezen voor een combinatie van sparen en/of beleggen, of gebruikmaken van belastingvoordeel via een lijfrente.
Belangrijk is: stel het niet uit. Tijd blijft een essentiële factor bij pensioenopbouw — ook in de laatste jaren voor je pensioen.