Financiële gevolgen van overlijden: wat moet je regelen?
Nabestaandenpensioen en overlijdensrisicoverzekering
Als je werkt in loondienst, bouw je vaak automatisch een nabestaandenpensioen op via je pensioenregeling. Dat is een uitkering voor je partner als jij overlijdt vóór je pensioendatum. Maar dit is niet altijd gegarandeerd, en vaak ook niet voldoende.
Let goed op of het nabestaandenpensioen is geregeld op risicobasis. Dat betekent dat de dekking alleen geldt zolang je in dienst bent bij je werkgever. Als je uit dienst gaat – bijvoorbeeld door ontslag, een overstap of bij werkloosheid – vervalt het nabestaandenpensioen. En dat gebeurt automatisch, zonder dat je daar direct iets van merkt.
Daarom is het belangrijk om te controleren:
- Heb je een nabestaandenpensioen?
- Is het op risicobasis of op opbouwbasis?
- Wat gebeurt er bij uitdiensttreding of pensioen?
Daarnaast kun je een overlijdensrisicoverzekering (ORV) afsluiten. Dit is een verzekering die bij overlijden eenmalig een bedrag uitkeert aan je nabestaanden. Dat kan gebruikt worden om (een deel van) de hypotheek af te lossen of het weggevallen inkomen tijdelijk op te vangen.
Tip: heb je ooit een ORV afgesloten bij je hypotheek? Controleer of het bedrag en de looptijd nog passen bij je huidige situatie.
Wat gebeurt er met je onderneming of woning?
Ben je zelfstandig ondernemer? Dan heeft je overlijden ook impact op je bedrijf. Moet het worden voortgezet, verkocht of beëindigd? Wat betekent dat voor je partner, medewerkers of erfgenamen?
Ook bij een gezamenlijke woning is het belangrijk om te weten:
- Wie is eigenaar?
- Hoe is de hypotheek geregeld?
- Kan je partner de lasten alleen dragen?
Een goed financieel plan helpt om dit vooraf inzichtelijk te maken.
Erfenis, schulden en belasting
Bij overlijden gaat je nalatenschap over op je erfgenamen – dat zijn vaak je partner, kinderen of andere familieleden. De nalatenschap bestaat uit je bezittingen én eventuele schulden.
Zonder testament bepaalt de wet wie wat krijgt. Met een testament kun je zelf keuzes maken over de verdeling, voogdij over kinderen, en wie je benoemt als executeur.
Ook belangrijk: je erfgenamen kunnen te maken krijgen met erfbelasting. Hoeveel zij betalen hangt af van hun relatie tot jou en de waarde van de erfenis.
Een financieel adviseur of notaris kan je helpen om alles goed vast te leggen en fiscale verrassingen te voorkomen.
Wat kun je nú doen?
Je kunt vandaag al maatregelen nemen om je nabestaanden te beschermen en financiële rust te creëren. Denk aan:
- Controleer of je een overlijdensrisicoverzekering hebt – en of die nog past
- Bekijk of je pensioenregeling een nabestaandenpensioen bevat, en hoe dat is opgebouwd
- Laat een testament opstellen of actualiseren
- Bespreek met je partner wat er gebeurt als één van jullie wegvalt
- Breng in kaart wat je bezittingen en schulden zijn – en hoe je erfgenamen daarmee omgaan
- Denk na over opvolging of afwikkeling van je bedrijf
Een SEH Erkend Financieel Adviseur helpt je om dit overzichtelijk in kaart te brengen.
Een SEH Erkend Financieel Adviseur helpt je om dit overzichtelijk in kaart te brengen. Samen bespreek je wat er nu geregeld moet worden om je nabestaanden goed achter te laten. En als er specialistisch advies nodig is – zoals bij estate planning of erfrecht – word je doorverwezen naar de juiste expert.
Wil je weten wat er geregeld is voor jouw nabestaanden – en of dat voldoende is?
Een SEH Erkend Financieel Adviseur helpt je inzicht te krijgen in jouw situatie, kijkt met je mee naar verzekeringen, pensioenen, testamenten en vermogensverdeling, en zorgt ervoor dat je toekomstbestendige keuzes maakt.
Vind een SEH Erkend Financieel Adviseur bij jou in de buurt en regel het goed - voor jezelf en voor de mensen van wie je houdt.